第39章 李參的任務(wù)（第1頁(yè)）

貸款的成本不是三言兩語(yǔ)就能夠說(shuō)清楚的，哪怕就是把每項(xiàng)都詳細(xì)地列出來(lái)擺在面前，還是有許多人根本就不相信?；蛘呤怯械娜诵帕四愕某杀居羞@么高，卻認(rèn)為是做得不行，如果怎樣怎樣，如果是我來(lái)做，結(jié)果絕不會(huì)如此。

農(nóng)業(yè)收益天生地不穩(wěn)定，小農(nóng)戶的收益更加不穩(wěn)定，一年收獲一季的資金周轉(zhuǎn)期又過(guò)長(zhǎng)，幾乎是被排斥在商業(yè)貸款對(duì)象之外的。地方上的地主豪強(qiáng)可以利用高利貸盤剝農(nóng)民，是因?yàn)樗麄冇幸?guī)避風(fēng)險(xiǎn)的手段，必要時(shí)可以把貸款的農(nóng)民連皮帶骨頭吞進(jìn)自己肚子里去，國(guó)家政權(quán)怎么可能這樣做？

分散的小農(nóng)戶，光收回貸款利息時(shí)的人力物力成本就無(wú)法忍受，更不要說(shuō)年年都會(huì)有小農(nóng)戶無(wú)力償還貸款，必須向其他貸款戶分?jǐn)偝杀?。青苗貸這種方式，一旦碰到災(zāi)年，就要面臨大規(guī)模虧損，想減小損失對(duì)災(zāi)情就是雪上加霜。

歷史上宋朝是用政權(quán)的力量來(lái)強(qiáng)行分?jǐn)傎J款成本，比如收款使用官府公吏，不需要額外付出成本。但實(shí)際上，官方不額外承擔(dān)成本，做事的公吏就會(huì)想方設(shè)法把成本轉(zhuǎn)嫁到民間去，他們不會(huì)白白額外付出勞動(dòng)而沒(méi)有收益的。

說(shuō)一千道一萬(wàn)，歸根結(jié)底一句話，對(duì)分散的小農(nóng)戶，想使用金融手段來(lái)減輕他們的負(fù)擔(dān)，或者幫助他們的發(fā)展，從成本考慮，遠(yuǎn)不如免稅或者直接發(fā)錢來(lái)得劃算。

徐平想起自己前世政權(quán)在農(nóng)村有那樣嚴(yán)密的組織，小額貸款都推行得不順暢。自己所在的縣里曾經(jīng)有個(gè)鎮(zhèn)推廣過(guò)大棚種植蔬菜，優(yōu)惠措施就包括小額低息貸款，最后的結(jié)局是zhengfu寧可從財(cái)政出錢把所有的貸款填上，而不再向農(nóng)民追繳。對(duì)于基層組織來(lái)說(shuō)，一次又一次地到農(nóng)戶家里追貸款，付出的人力物力早已經(jīng)超出未還貸款的數(shù)額了，再追下去，純粹就是賠本生意。從那之后，面向農(nóng)戶的小額貸款在他所在的地方再也沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)。

家財(cái)萬(wàn)貫，帶毛的不算。帶毛的都不算了，地里沒(méi)收回來(lái)的帶葉子的就更加不能算了。以這種財(cái)產(chǎn)作抵押貸款，你向哪里收繳去？好言好語(yǔ)到農(nóng)戶家里收一次，總有人告訴你地里沒(méi)有收成，現(xiàn)在還不上，緩一緩吧。你同意了，以后就會(huì)有更多的人這樣做。不同意，一刀切地強(qiáng)行牽牛扒房，就成了擾亂農(nóng)業(yè)的惡政。

商業(yè)社會(huì)，發(fā)貸機(jī)構(gòu)想要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)而又不引起社會(huì)動(dòng)蕩，便就只有求助于貸款保險(xiǎn)，相當(dāng)于增加了貸款成本，還是要轉(zhuǎn)嫁到貸款對(duì)象頭上。這個(gè)年代，官府想要規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)，便就強(qiáng)行讓幾戶作保，把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到保戶的頭上。

李參在河陰縣規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方法便是讓惟一的大戶蔣大有作保，實(shí)際上是把貸款的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到了他的身上。蔣大有又不是善男信女，怎么會(huì)吃這個(gè)啞巴虧？這種情況他不自己組織人手追捕逃亡才奇怪了，徐平都覺(jué)得他沒(méi)有什么其他辦法。

見(jiàn)自己面前的李參手足無(wú)措，顯然徐平捉摸不定的態(tài)度讓他更加焦慮。

想了一會(huì)，徐平對(duì)李參道：“你在河陰縣里放了青苗貸，如今這里的夏糧已經(jīng)收過(guò)，按說(shuō)到了還貸的季節(jié)，可摸清楚了這里還貸的情況？”

李參嘆口氣，搖了搖頭：“今年河陰大旱，地里的麥子基本沒(méi)有收成，百姓能夠用什么還貸？下官想的是，乘現(xiàn)在天時(shí)還早，再貸一筆出去，讓縣里的百姓有本錢補(bǔ)種秋糧，秋后一起收回來(lái)。所以懇請(qǐng)待制寬限時(shí)日，一切等秋后再說(shuō)！”

“那要是秋糧再遭災(zāi)呢？你想過(guò)沒(méi)有，怎么補(bǔ)系省錢物的窟窿？”

李參沉默了一會(huì)，沉聲道：“天道有常，不會(huì)如此——如果有事，我一個(gè)人擔(dān)了就是！我終究不信，這里能夠旱上一年！”

聽(tīng)了這話，徐平不禁笑了起來(lái)：“不會(huì)旱上一年，你就不怕旱半年澇半年？你還是聽(tīng)我說(shuō)，天災(zāi)不是人禍，你也不是把錢糧自己吞了，沒(méi)必要像賭徒一樣，輸了更加要回注，到最后無(wú)法收拾。惟今之計(jì)，沉下心來(lái)，先把這你放青苗貸的地方，到底遭災(zāi)情況如何，會(huì)虧欠多少，都一一統(tǒng)計(jì)清楚。三司也不會(huì)不近人情，實(shí)在不行，我會(huì)幫你說(shuō)話，大不了寬限你一年兩年，把挪用的錢物補(bǔ)上就是。”

李參沒(méi)有說(shuō)話，這不僅僅是關(guān)于自己政治前途的問(wèn)題，也是關(guān)于自己的施政措施到底合不合理的問(wèn)題。按徐平所說(shuō)，差不多就是承認(rèn)青苗貸失敗了，這他一時(shí)無(wú)法接受。自中唐以后有了青苗貸的雛形，到李參才算是發(fā)展成熟，怎么能夠半途而廢？

青苗法，聽(tīng)起來(lái)很美好，又能夠幫助小農(nóng)戶渡過(guò)難關(guān)，又能夠打擊鄉(xiāng)村大戶利用高利貸兼并盤剝，官府又有收入，一舉多得。但現(xiàn)實(shí)很殘酷，小農(nóng)戶能夠得到多少好處很難說(shuō)得清，鄉(xiāng)村大戶總會(huì)想方設(shè)法把損失轉(zhuǎn)嫁出去，官府要想有收入，必須是以盤剝農(nóng)民為代價(jià)。這中間的差異，就在于貸款不是沒(méi)有成本的。

按照商業(yè)行為算經(jīng)濟(jì)賬，就必須要計(jì)算成本，官府認(rèn)為沒(méi)有成本，那成本就必然要被轉(zhuǎn)嫁到民間去。這是經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)，不以人的意志為轉(zhuǎn)移的。

徐平從心里是反對(duì)青苗貸的，也反對(duì)針對(duì)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的任何金融措施。除非是讓小農(nóng)戶變成大的田莊，增加了抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，不然的話，對(duì)農(nóng)業(yè)的扶助寧可使用減免稅收和直接或者間接發(fā)錢的方式。農(nóng)戶可以直接得利，官府的政策成本也最低。

看李參的樣子，徐平知道自己一時(shí)說(shuō)服不了他，嘆了口氣道：“不要多想了，你在河陰縣這些日子，不要再想著什么青苗貸，更加不能再多發(fā)。至于這一季會(huì)賠掉多少，統(tǒng)計(jì)清楚，就算三司撥下來(lái)的救災(zāi)款?！?/p>

說(shuō)到這里，徐平想起自己給李覯寫的那封信，順手拿了起來(lái)，正色道：“接下來(lái)你在河陰縣要做的事情，有以下這些。查清楚河陰縣到底有多少客戶多少主戶，五等戶各自占多少，多少人能夠正常年景維持生活，多少人不能維持。又有多少人正常年景可以維持，但一旦遭災(zāi)就無(wú)法支撐。如果無(wú)法生活，他們是怎么渡過(guò)遇到的暫時(shí)的難關(guān)的，是向大戶借貸，還是變賣資產(chǎn)。這些主戶和客戶是從哪里來(lái)，來(lái)鄉(xiāng)土生土長(zhǎng)的占多少，外來(lái)的占多少，是怎么變成主戶或者客戶的?！?/p>

說(shuō)到這里，徐平喝了口茶：“你先把這些事情搞清楚，再談其他。這半個(gè)月我會(huì)在黃河沿岸視察河道，半年月后你寫一份書狀給我！”

（備注：歷史上青苗法是由李參先實(shí)行，王安石跟上，最后才作為變法的重要內(nèi)容。）